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美国人寿保险种类
美国人寿保险主要分成两个类型:定期人寿保险 (Term Life)永久人寿保险 (Permanent Life)
美国的人寿保险不局限于传统认知里的健康保障和身故理赔,而是发展成为多功能性质的金融产品,具备一定的理财功能。为了便于理解,我们可以把购买的人寿保单看作是在一家金融机构(人寿保险公司)所开设的账户,通过定期存入保费和策略管理,获得该机构的服务(健康保障)和附加福利(投资理财)。
定期人寿
定期人寿保险有10到35年固定保单期限,保单到期则失效。只有美国居民/公民可以购买。
永久型人寿保险
永久型人寿保险提供非美国公民的投保渠道,保单没有固定的时长限制。其中的指数型万能险(Indexed Universal Life,简称IUL)是针对在美年轻华人最合适的且唯一能接触到的寿险类型。这款人寿保险的特点是保费条例灵活,保单有现金价值。在健康保障的基础上,兼具储蓄理财功能,且多数提供附加福利。
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指数型万能险推荐购买公司
美国国际集团(American International Group)
AIG成立于1919年,总部位于纽约,是一家以美国为基地的跨国保险公司,也是全球最大的保险公司之一,在全球80多个国家和地区拥有超过8800万客户。在美国,AIG集团是工商保险的最大包销商,而在人寿保险方面,AIG American General亦是全美顶尖人寿保险机构之一。AIG的普通股在纽约证券交易所及东京证券交易所上市。
国家人寿保险(National Life Group)
NLG成立于1848年,总部位于佛蒙特州的蒙彼利埃。国家人寿集团的赔付能力和财务实力使他们其成为业内少数拥有三个以上 “A”级信用评级的公司。
环大西洋金融集团(Global Atlantic Financial Group)
GA于2004年在高盛成立,并于2013年作为一家独立的私有公司。拥有丰厚的人寿产品知识,卓越的投资和风险管理能力以及强大的财务基础。
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指数型万能险功能介绍
人寿保险是人人可以负担得起的保险计划
输入信息,即刻获得你的保费估算
小贴士:人寿保险的保费随着年龄的增长同步增加,年纪越小购买越合适。
年龄
-
请选择年龄!
性别
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请选择性别!
投保金额
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请选择金额!
是否吸烟
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请选择是否吸烟!
最低保费/年:
最高每年保费投入:
标准保费/年:
标准保费相当于每天:
*本估算仅供参考,准确保费以投保人选择产品的保费演算为准。
用户故事
avator
Y 女士
年龄:20岁
保单金额:$ 500,000
每月保费:$ 197
投保故事:
Y女士是一位独自在美留学的大学生,她想拿出父母给她的部分生活费进行理财,但又不想涉足复杂且高风险的股市。当她了解到既有资金补偿功能,又有现金价值累计功能的IUL人寿保险时,她选择了50万的保单作为保障。优秀的健康状况和较低的年龄使她拿到最低金额的保费,在她Waive了学校的健康保险后,发现省出来的钱已经可以支付IUL人寿保险一年的保费。她将父母设为受益人,如果发生意外,这份保障也能为家人带去些许安慰。
avator
C 女士
年龄:25岁
保单金额:$ 500,000
每月保费:$ 234
投保故事:
C女士初入美国职场开始打拼,希望对自己的收入进行一个合理的理财投资。她看中了IUL人寿保险能够保证本金和提供最低收益的特点,于是购买了一份价值50万的保单。通过缴纳每月固定保费,实现储蓄理财和稳定的长期收益。C女士和老公已经在考虑家庭下一步的计划,这份保单可以给未来的宝宝提供多一份的经济保障,累计的现金价值也能在急需用钱的时候为家庭出一份力。
avator
D 先生
年龄:28岁
保单金额:$ 1,000,000
每月保费:$ 625
投保故事:
D先生在医疗行业工作,在关注今年疫情中有很多人终生被疾病造成的后遗症所影响后,有风险意识的他决定为自己购买一份IUL保单。保单所提供的生前福利,对符合资格的慢性病、重大疾病、或重大伤害可以提供良好的保障。他平日注重健身,期待自己健康退休后,累计的资金还能取出作为养老金的一部分,提供晚年更好的生活。
avator
L 先生
年龄:30岁
保单金额:$ 2,000,000
每月保费:$ 1349
投保故事:
L先生决定定居美国后,他购买了房产,拥有一个幸福的家庭,并且有一个可爱的宝宝。这份保单除了今后可以作为孩子的教育资金外,还能分担房贷的压力。一旦出现意外,他的死亡抚恤金可以继续用来偿还抵押贷款,并且合理避税,不给家人造成过大的经济负担。
投保流程

1

提交基本信息,专业保险代理量身定制投保计划

2

专业保险代理协助完成投保申请

3

保险公司进行审批

4

投保人补充申请材料并按需预约体检

5

保单获批后签订保险合同并缴纳保费

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Q&A

  • 美国人寿保险有哪些优势?

    美国人寿保险历史悠久,有完善的法律保障避免保险公司破产,也有更严格的行
    业监管程序。同时,美国人寿相较于亚洲地区的保费更低,也包含重大疾病的保
    障,整个理赔流程也更便捷简单。
  • 美国 IUL 人寿保险有哪些特点?

    IUL人寿保险,即指数型万能人寿保险,是万能险的一个进化衍生产品。在健康功能保障
    方面,具有生前福利,身故赔偿的优势。在投资方面,具有收益保本,较高的回报潜力,
    更多的灵活性,以及资本利得免税等优势。
  • 谁可以购买美国 IUL 人寿保险?

    • IUL人寿保险可适用于很多方面,如终身保险,退休收入规划,资产保护,财富传承等领域。
      所有有终身保险需求,有中长期财务规划的客户有可以购买。而人寿保险年龄越小购买越划
      算,20-30 岁之间是购买人寿保险的最佳年龄。
    • 如果是外国人需要购买人寿保险,保险公司通常会根据投保人与美国的联系来判定是否可以
      通过核保。判定条件一般为是否有房产,存储,工作等。
  • 留学生毕业后打算回国,有必要购买美国 IUL 人寿保险吗?

    留学生只有在美国境内才能购买美国的 IUL人寿保险,回国后就会错失购买机会,所以
    留学生在美国时非常有必要购入为自己提供一份保障。并且这份保单一旦生效会终身有效,
    未来您在哪都是不受影响的。
  • 回到中国后,美国 IUL 人寿保险对我还管用吗?

    IUL 人寿保险生效之后,不管是否居住在美国都是有效的。
  • 公司有提供保险,我还需要再买一份美国 IUL 人寿保险吗?

    人寿保险都不是必需品,但是人寿保险是对自身多一份保障。公司通常提供的是短期人寿
    保险而不是终身寿险,不具有现金价值。IUL人寿保险,即指数型万能人寿保险,是万能险的
    一个进化衍生产品,含有基本的身故赔偿,也具有现金值部分。我们建议您依然需要购买一份
    美国IUL人寿保险,在您更换工作,或者未来退休后都已累积到一定的现金价值,作为您个人
    购入的终身保险也会在未来持续为您提供保障。
  • 美国 IUL 人寿保险的保费是如何决定的?

    IUL人寿保险保费根据投保人的年龄,健康状况,保额大小以及支付年限共同决定。所以建议
    在您年轻时,身体状况依然很优秀的时候进行投保,您会获得更优秀的保险费率。所缴的保费,
    在支付保险成本之后,剩余的部分自动进入几个可供选择的“策略账户”,转换成对应的现金值。
    可选择放入每年保证的收益账户,也可以选择对标股票指数账户,比如标准普尔500 指数,
    纳斯达克 100等等。与股票市场不同的是,保险公司承若保底,因为选择 IUL 人寿保险的投保
    人在“策略账户”里没有损失风险。
  • 美国 IUL 人寿保险选择多大的保额合适呢?

    通常建议您购买的保额选择在年收入*10。
  • 谁可以成为人寿保险受益人?

    直系亲属,父母,配偶或者子女可以成为人寿保险受益人。您也可以在保期内更换自己的
    受益人。
  • 如何理解 IUL 中的 Indexed?

    IUL 中的 Indexed它不是根据固定的利率增长,而是模拟市场指数的表现,如标准普尔500指数。
    但又与直接投资指数基金不同,市场下滑时,保险公司会保障您的本金免受损失。通常,对于最高
    回报率也有上限。
  • 什么是审核?

    通常在保险经纪人提交人寿保险申请之后,保险公司会有相对应的 Case Manager(案例经理)和
    Underwriter(审核人)。审核过程中,需要双方保持沟通,及时补充所需材料。

如需帮助,请联系我们

同学们无论是在保险购买,保险waive,还是理赔过程中遇到了问题,都可以随时联系我们哦。我们会尽力帮助每一位同学,让大家都能在美国安心就医,健康生活。

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